По-изгодно е да вземете кола на лизинг или да вземете заем. Кое е по-изгодно: заем за кола или лизинг Лизингът на кола е с най-ниска лихва

Днес клиентите, решили да закупят нов автомобил, все по-често прибягват до услугите на лизинговите компании. Този механизъм ви позволява да получите автомобил без големи еднократни инвестиции на собствени средства и е добра алтернатива на банковите заеми. Но не всеки може да отговори точно защо лизинговият автомобил е изгоден за лизингополучателя.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Какво е

Първата стъпка е да разберете самата концепция и едва след това да разгледате предимствата и недостатъците на продукта.

И така лизингът или финансовият лизинг е инструмент за набиране на средства за закупуване на машини, оборудване, недвижими имоти или друга собственост. В този случай специфичен имот се закупува за клиента и след това му се прехвърля за временно владение на лизинг.

Често можете да срещнете твърдението, че лизингът е един от видовете кредитиране. Това е напълно невярно. Всъщност по своята същност лизингът все още е наем, но в повечето случаи в края на договора клиентът получава правото да закупи имота.

Собствеността върху автомобила остава на лизингодателя до закупуването му. Това не позволява на клиента да го регистрира като обезпечение или да го продаде. Можете да отдавате под наем вещи, но трябва да получите специално разрешение от лизингодателя за това.

Нека да разгледаме кои страни фигурират в лизинговата сделка:

• лизингодателят, който финансира сделката със собствени средства или с привлечени банкови заеми;
• лизингополучател, който се задължава да отдаде под наем придобития от лизингодателя имот за определен период от време със заплащане на установена такса за услугата под формата на лихва;
• продавачът, който доставя автомобилно оборудване на лизингополучателя;
• застрахователна компания, с която лизингополучателят сключва договор КАСКО в полза на лизингодателя.

Законът позволява участието на други страни в сделката, например оценители или банки. На практика обикновено няма нужда от това при лизинг на автомобили и лизинговите компании се задоволяват с минимален брой участници в сделката.

Основни условия

Всяка компания има възможност самостоятелно да предлага на клиентите различни условия. Освен това, за разлика от банките, лизинговите компании са почти напълно свободни в параметрите на сделката.

Често при закупуване на автомобил на лизинг се предлагат стандартни условия на една от програмите на компанията. Но клиентът може да се опита да договори по-оптимални параметри за себе си.

Първоначалната вноска по лизингова сделка дава определени гаранции за лизинговата компания. Колкото по-висок е, толкова по-големи са шансовете за получаване на положително решение. Максималната първоначална вноска достига половината от цената на автомобила.

Обикновено минималната първоначална вноска е 10-20%, но като част от специални оферти е напълно възможно да закупите кола на лизинг без авансово плащане.

Увеличението на цената за сделката ще бъде около 5-10% от първоначалната цена на автомобила. Клиентът може да получи и до 10% отстъпка от цената на автомобила, като се възползва от корпоративните отстъпки на лизинговата компания.

Автомобилът определено ще трябва да бъде застрахован по програмата CASCO. Тази услуга не е евтина, особено след като списъкът на акредитираните застрахователни компании е строго определен от лизингодателя.

Обикновено не се изисква допълнително обезпечение при сделки за лизинг на автомобили. За фирмата е достатъчно колата да бъде нейна собственост, докато клиентът не я закупи напълно.

важно! Договорът за лизинг не предвижда непременно закупуване на имот. Ако лизинговият актив не бъде закупен от лизингополучателя, той трябва да бъде върнат на лизингодателя в съответствие с условията на лизинговия договор.

Таблица. Условия за лизинг на автомобил (основни).

Видео: Защо е изгодно да се регистрирате

Какви са ползите от лизинга на автомобили за организации и индивидуални предприемачи?

Лизинговите услуги са от интерес предимно за юридически лица и индивидуални предприемачи. Особено ако се прилага обща данъчна система. Чрез лизинг можете значително да намалите данъчната основа и да ускорите амортизацията на имуществото.

важно! Позицията на данъчните инспекции по лизинговите сделки не винаги е ясна. В някои случаи трябва да защитавате правата си, включително в съда. Служителите на лизинговата компания ще бъдат готови да помогнат по всяко време.

Друго предимство на лизинга за бизнеса е възможността да се договори удобен график за плащане.В този случай ще бъдат взети предвид всички особености на работата на конкретен клиент. Например сезонност или зависимост от големи клиенти.

Нека да разгледаме какви опции за график на плащане обикновено са достъпни за клиентите:

• униформа;
• намаляваща (диференцирана);
• сезонен;
• индивидуален.

Нов бизнес, който тепърва започва, ще хареса възможността да получи отсрочка на редовните плащания за период до 6 месеца. Въпреки че не се предлага във всички компании.

В края на договора за лизинг можете просто да върнете колата на лизинговата компания и в замяна да закупите нова. Това елиминира необходимостта от контакт с отдел продажби и спестява време на клиента.

Лизингът за 2-3 години също ви позволява да намалите месечните плащания. Това е от значение, ако планирате редовно да актуализирате автомобилния си парк.

Рискът от загуба на стойността на автомобила поради повреда или злополука пада изцяло върху застрахователните и лизинговите компании. Клиентът не рискува абсолютно нищо, тъй като колата може да бъде върната на лизингодателя.

За да завършим този раздел, нека да разгледаме всички предимства на лизинга на автомобил за фирми и индивидуални предприемачи:

• намаление на данъка, особено ако се прилага OSNO;
• възможността за редовно актуализиране на парка от оборудване без големи еднократни разходи;
• график на плащане, като се вземат предвид характеристиките на бизнеса на клиента;
• намаляване на рисковете, свързани със загуба на стойността на автомобила поради форсмажорни обстоятелства;
• Няма нужда да се занимавате със самопродажба.

За физически лица

Дълго време Законът за лизинга позволяваше придобиването само на имущество, предназначено за стопанска дейност. Това на практика изключи възможността за лизинг за физически лица.

Ситуацията се промени през 2011 г. Тогава започнаха да влизат в сила изменения, позволяващи придобиването на всякакъв имот на лизинг, независимо от предназначението му. Но досега само определени компании работят с физически лица.

За съжаление физически лица няма да могат да се възползват от данъчни преференции при лизинг на автомобили. Но всички други предимства остават достъпни за тях.

важно! Често клиентите се объркват и си представят лизинга като заместител на кредита за автомобил. Всъщност това не е така, понятието лизинг е по-близко до наема, но малко по-широко.

Основното предимство на лизинга е възможността за бързо актуализиране на оборудването, без да се занимавате с продажбата на старата кола.Тази грижа пада изцяло върху плещите на лизингодателя. Това важи особено за клиенти, които искат да закупят премиум автомобил и да го актуализират на всеки 2-3 години.

Размерът на лизинговите плащания ще бъде значително по-нисък, отколкото при заем за автомобил за същия период, а клиентът намалява рисковете, свързани със загубата на стойност на автомобила поради злополука.

Нека разгледаме всички предимства на лизинга за физически лица:

• график на плащане, като се вземат предвид доходите и заетостта на клиента;
• индивидуален лихвен процент;
• няма проблеми с продажбата на автомобила, тъй като той може да бъде върнат на лизингодателя в края на договора;
• намаляване на определени рискове;
• възможност за включване на различни застрахователни услуги и услуги по поддръжка, както и всяко допълнително оборудване, в лизинговите плащания.

Схема на транзакция

Купуването на автомобил на лизинг не е по-трудно от вземането на заем за автомобил. Клиентът ще се нуждае от стандартен набор от документи, създаден от компанията, първоначално плащане и попълнено заявление.

Нека разгледаме схемата на лизингова сделка точка по точка:

• клиентът избира самостоятелно или с помощта на представител на лизингова компания подходящ автомобил и продавач;
• попълва се и се изпраща заявление от лизингополучателя, към което се прилага необходимия пакет документи;
• лизинговата компания анализира потенциалния получател на оборудването и неговото финансово състояние, след което взема решение за сделката;
• страните подписват споразумението;
• По сметката на лизингодателя постъпва авансово плащане, след което той заплаща автомобила на дилъра и клиентът получава имота.

недостатъци

Имайки предвид ползите, които клиентът получава от използването на лизингови услуги при закупуване на автомобил, не може да не се спрем на недостатъците на продукта, защото, както знаем, идеални неща не съществуват.

Основният недостатък на лизинга е регистрацията на собственост от лизинговата компания. Това ограничава възможността на клиента да се разпорежда с автомобила. Например наемането му трябва да бъде одобрено.

Преференциална лизингова програма за местни леки автомобили. Всеки, който вземе на лизинг автомобил на стойност до 1,45 милиона рубли, може да разчита на субсидия от 10% от цената на автомобила.

Решението на министерството е валидно само до 1 декември 2017 г. и според експертите е по-скоро тест дали преференциалният лизинг на автомобили ще бъде търсен сред населението. Има всички предпоставки за това, тъй като в много отношения лизингът е по-изгоден от покупката на автомобил на кредит.

Какво е лизинг

Лизингът е наемане на автомобил с право на последващо закупуване на остатъчната му стойност. Тоест вие използвате автомобила, плащате определена месечна вноска за него, но до края на лизинговия договор той остава собственост на лизингодателя.

„Най-често колите се отдават на лизинг за период до 36 месеца, а първоначалната вноска е 10–20% от цената на автомобила“, каза за ТАСС Зелимхан Мунаев, управляващ партньор на инвестиционната компания QBF.

След изтичане на този период можете да върнете колата или да я купите обратно. Също така може да се случи, докато използвате автомобила, да заплатите на лизингодателя пълната му стойност и след това да можете да го регистрирате като своя собственост без допълнителни разходи.

В Северна Америка и Европа, където лизингът се развива интензивно от половин век, от една трета до половината от всички леки автомобили се купуват по тази схема. В Русия - само 8,5%, казва Александър Михайлов, генерален директор на лизинговата компания Europlan. Освен това 99% от купувачите са юридически лица.

Може би причината е, че лизингът наскоро навлезе на руския пазар и неговите условия не са много ясни на хората, казва Владимир Замази, ръководител на отдела за проекти на дребно в Европейската правна служба.

До 2010 г. беше възможно да се наеме автомобил само за търговски цели и това бяха предимно автобуси, тролейбуси и специална техника, а не леки автомобили. Лизинговите програми за граждани започнаха да се развиват активно едва през 2015 г.

Кое е по-изгодно?

През първите шест месеца на 2017 г. пазарът на лизинг на автомобили е нараснал с 24%, каза за ТАСС Дмитрий Белов, директор на отдела за финансови услуги на групата компании AutoSpetsCenter. Но заемите все още са много по-популярни. Според агенция Autostat през третото тримесечие на 2017 г. 53% от автомобилите са закупени със заемни средства.

По искане на ТАСС специалисти от Green Finance Group сравниха колко в крайна сметка би платил потребителят за автомобил на стойност 500 хиляди рубли, закупен чрез различни видове заеми и по договор за лизинг. Общото условие, включено в изчислението, е лицето да е направило първоначална вноска от 20%, или 100 хиляди рубли. За изчисленията са използвани среднопретеглени лихвени проценти за конкретни кредитни продукти.

Въз основа на тези изчисления покупката на автомобил на лизинг е по-привлекателна. „За разлика от заема за автомобил, лизингът не налага пълна застраховка и други допълнителни плащания“, каза Наталия Абдулаева, генерален директор на Green Finance Group, пред ТАСС. Строго погледнато, задължението на купувача на автомобила да плати каско при получаване на кредит за автомобил не е посочено никъде, но според експертите банките не финансират такива покупки без закупуване на пълна застраховка на автомобила.

Чувството за собственост "играе" за кредита

Защо тогава кредитите все още са толкова по-популярни от лизинга?

Първо, отбелязват експертите, заемането на пари от банка е по-разбираемо и познато нещо за потребителите. А купувачите се страхуват от непознати схеми за финансиране, което все още се счита за лизинг, казва Зелимхан Мунаев.

Второ, „тук се отразява и спецификата на нашия манталитет - желанието да притежаваме имот като собственост, а не на лизинг“, добавя експертът.

Трето, заемите за автомобили стават все по-привлекателни за населението поради по-ниските лихви, обясни пред ТАСС Богдан Зварич, старши анализатор в инвестиционната компания Freedom Finance. Централната банка на Руската федерация редовно намалява основния лихвен процент, производителите предлагат ниски лихвени проценти по заеми при закупуване на автомобили, а държавата разработва преференциални програми за кредитиране.

Освен това лизингът е различен от лизинга и ако при сключване на договор в него е посочена цена на обратно изкупуване, която е неизгодна за дадено лице, регистрацията на собственост върху автомобила може да се окаже по-скъпа, отколкото при покупка на кредит.

С какво лизингът е по-добър от заема?

Все пак лизингът има своите предимства. Те могат да бъдат особено значими, ако купувачът планира да сменя колата на няколко години, казва Александър Михайлов. Тогава лицето ще може да върне старата кола на лизинговата компания и да вземе нова. „Този ​​продукт е оптимален за тези, които искат да плащат само за използването на автомобила и да не се измъчват от мисли колко ще струва в обявата за продажба след три години“, обясни той.

Освен това при избор на лизинг собственикът получава автомобил, вече регистриран в ДАИ, с регистрационни номера. „Лизинговата компания ще го застрахова на най-ниски цени, а докато използва автомобила, клиентът ще има достъп до пътна помощ и поддръжка от партньорите на лизинговата компания“, изброява предимствата на лизинга Михайлов.

По-ниските месечни вноски, отколкото при плащането на автомобил на кредит, са друго съществено предимство на лизинга, казва Зварич.

А лизингът на кола е много по-лесен от получаването на заем: всичко, от което се нуждаете от клиента, е паспорт, SNILS и шофьорска книжка.

„Също така е изгодно да вземете употребявана кола на лизинг, тъй като това гарантира на купувача цялостна проверка на автомобила“, отбелязва Наталия Абдулаева.

Ще стане ли лизингът популярен?

Експертите се различават в оценките си за перспективите за развитие на лизинга в Русия. Владимир Замази смята, че в бъдеще условията за лизинг ще бъдат подобрени и опростени, което пряко ще се отрази на неговата привлекателност за обикновените потребители и компании. „Смея да предположа, че в близко бъдеще лизингът ще може да наклони везните върху заемите за автомобили“, казва той.

Това може да бъде улеснено и от политиката на Министерството на промишлеността и търговията, ако смятат, че експериментът за разширяване на преференциалната лизингова програма за местни леки автомобили е успешен.

Междувременно Дмитрий Белов се съмнява в перспективите на лизинга на автомобили: „Лизинговата програма не е търсена сред потребителите и едва ли ще стане актуална в близко бъдеще, тя не се конкурира с преференциални кредитни програми от вносители, които са насочени специално към стимулиране на търсенето .”

Мария Селиванова, Карина Хамизова

Когато има желание да си купите кола, но няма достатъчно средства, тогава най-вероятно човек ще отиде в банката, за да получи заем, за да я купи. Но има алтернативен начин за решаване на проблема - лизинг. Каква е разликата между кредит и лизинг и за какво е по-изгодно да кандидатства физическо лице?

Заем за кола: плюсове и минуси

Можете да получите заем за кола при различни условия. Офертите на банките се различават не само по лихвени проценти и условия, но и комисионни, застрахователни плащания и първоначална вноска ще бъдат различни. По правило колкото по-лоялни са изискванията на банката по отношение на предоставянето на документи, възрастови граници и кредитна история, толкова по-скъпа ще бъде колата. Банките обикновено изискват постоянна регистрация в региона, в който присъства кредиторът. Ако човек наскоро е получил работа, най-вероятно ще бъде отхвърлен. Изискванията за минимален трудов стаж често започват от 6 месеца.

За да получите заем при изгодни условия, ще трябва да прекарате време в търсене на кредитор, събиране на документи и чакане на решението на банката. Това може да отнеме от няколко дни до месец. Автокъща не винаги има желание да чака толкова дълго за купувач и може да продаде колата на друг клиент.

Автомобил, закупен с кредитни средства, ще трябва да бъде застрахован. Не всички заемодатели ви позволяват да изберете свой собствен застраховател. Често налагат определена застрахователна компания с не най-изгодните цени. Ако кредитополучателят откаже да сключи застраховка, лихвеният процент се увеличава. Освен това много банки изискват и сключване на договор за застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

Погасителният план се съставя по анюитетна или диференцирана схема. Банките не ги изчисляват индивидуално. В случай на проблеми с изпълнението на задълженията по договора за заем, може да е трудно за кредитополучателя да се договори с банката за предоставяне на кредитна ваканция или преструктуриране.

Но въпреки някои неудобства, Заемът има и положителни аспекти:

• Първо, кредитополучателят става собственик на автомобила веднага след подписване на договора за покупко-продажба и получава технически паспорт на негово име. Единственото ограничение е, че автомобилът не може да бъде продаден или подарен, докато дългът по кредита не бъде напълно погасен.
• Второ, потенциалният купувач също има по-голям избор. Лизинговите програми все още не са толкова разпространени, колкото заемите за автомобили. Следователно можете да получите заем за почти всяка нова кола.
• Трето, можете да закупите и употребяван автомобил с кредитни средства. Естествено ограничения ще има само за годината на производство и техническото му състояние.

Процедурата за изготвяне на договор за лизинг се различава от процедурата за кредитиране. След като избере автомобил, физическо лице се свързва с лизинговата компания, която купува автомобила от продавача. След това между нея и наемателя се сключва договор, въз основа на който лицето има право да ползва автомобила.

Покупката на автомобил на лизинг има редица предимства. Изискванията на лизинговите компании са по-гъвкави от тези на банките. Единствените необходими документи обикновено са паспорт и шофьорска книжка. Ако лизингодателят изисква удостоверение за доход, тогава размерът на официалния доход няма да е толкова важен.

Разходите, свързани с регистрацията на автомобила и плащането на застраховка, се поемат от лизингодателя. По правило няма допълнителни комисионни. Така лизингополучателят не поема първоначалните разходи, а наличните средства могат да се използват за плащане на аванс. Но компанията включва всички тези разходи в лихвата.

Ако наемателят наруши правилата за движение, тогава на компанията се изпращат разписки. В случай на авария, лизинговата компания се грижи за цялата документация.

Друга особеност на лизинговата сделка е фактът, че съгласието на съпруга не е необходимо за сключване на споразумение. При развод колата остава при лизингополучателя. В някои ситуации това се превръща в решаващ фактор за индивида, който избира между лизинг и заем.

Лизинговите компании обикновено са много гъвкави по отношение на графици за плащане. Вариантите могат да бъдат много различни. Например, лизингополучателят може да плати основната част от сумата на равни вноски за определен период, а останалата част да плати в последния месец от договора. При финансови затруднения за наемателя е по-лесно да преговаря с лизинговата компания, отколкото с банката.

Договорът може да предвижда отказ за обратно изкупуване на автомобила. Лизингополучателят може и да го замени. Това ви позволява да смените автомобила си без много пари или време.

Въпреки цялата привлекателност на пръв поглед, лизингът има и значителни недостатъци. Юридически лизингополучателят не е собственик на автомобила, а фирмата има повече свобода на действие. Ако не се правят редовни плащания, договорът просто се прекратява едностранно. При кредитиране от банка това ще изисква съдебно решение. Освен това наемателят трябва да отговаря на редица изисквания за експлоатация на превозното средство. Например много договори предвиждат задължително съхранение на автомобил само на охраняем паркинг. Възможно е също така да има ограничения върху управлението на транспорта от трети страни. В случай на нарушение на договора, лизингодателят просто ще вземе автомобила.

Кое е по-изгодно?

Доходността на първия или втория вариант зависи от много фактори. Струва си да сравните условията за лизинг и заем за автомобил, след като изберете конкретна кола. Много автокъщи си сътрудничат с определени банки и лизингови компании, което им позволява да създават конкурентни оферти. При изготвяне на договор за лизинг могат да се предоставят отстъпки. В същото време банките могат да прилагат промоционални програми за кредитиране при ниски лихвени проценти заедно с автокъща.

Като цяло може да се определи, че за потенциален собственик на кола, който има достатъчен официален доход и добра кредитна история, банката най-вероятно ще бъде от полза, тъй като ще му предложи по-нисък лихвен процент. Ако шофьорът смята да купи колата, вместо да я върне на фирмата, тогава ще му излезе по-евтино да тегли кредит и веднага да получи технически паспорт на негово име.

С изключение на ситуации, при които е невъзможно да изтеглите кредит от банка, хората, които предпочитат да сменят автомобила си често, особено когато става дума за премиум модели, трябва да изберат лизинг. По този начин можете значително да спестите време и пари за продажба на старата си кола и закупуване на нова. При изготвяне на лизингов договор физическото лице няма да бъде обременено с проблеми с поддръжката. Компанията също така предоставя помощ при евакуация и правни въпроси. Така лизингът е по-лесен както при регистрация, така и при последваща поддръжка на автомобила. Но това изисква повече разходи от заем за кола.

Освен това лизингът може да бъде най-доброто решение, ако физическо лице трябва да закупи специално оборудване. Много трудно ще вземете банков кредит за него.

В статията ще разгледаме и сравним, използвайки примера за изчисления, което е по-изгодно: заем или лизинг. Избрахме и 5 лизингови компании и 5 банки, които предоставят заеми за автомобили на юридически лица и индивидуални предприемачи.

Лизинг и кредит – какво е общото между тях?

Всеки ден, за да управляват ефективно бизнес, предприемачите са изправени пред редица задачи, чието решаване често е свързано с необходимостта от допълнителна финансова подкрепа. Този проблем може да бъде решен по два начина: кредитиране и лизинг.

Тези услуги имат редица общи характеристики.

• Първо, те се плащат: на клиента се начислява лихва за използване на заемни средства.
• Второ, лизингът и кредитът се предоставят на възвратна основа. Сумата, предоставена ви от банковата или лизинговата компания, ще трябва да бъде върната.
• Третата подобна характеристика е спешността на получаване на средства.

Това е общото между лизинга и кредита. Сега нека да разберем какви са разликите им.

Лизингът и неговите характеристики

Лизинг- това е специален вид кредитни отношения, които предвиждат дългосрочен лизинг на всеки материален актив с допълнителна възможност за обратното му изкупуване.

Основни участници в лизинговите сделки:

• Наемател- организация или физическо лице, получаващи определена материална полза за временно ползване по договор за лизинг;
• Лизингодател - организация или физическо лице, предоставящо лизингови услуги;
• Застраховател - посредническа организация, която осигурява застраховка на лизингови сделки (по избор);
• Продавач на имоти- собственик/производител/продавач на материално благо, което е на лизинг.

Всяко имущество, което може да бъде отдадено на лизинг, може да бъде представено като обект на лизингови сделки:

• Недвижими имоти (търговски и жилищни);
• Транспорт (авто, въздушен);
• Производствено оборудване (хранително, технологично);
• Всеки друг обект на лизингови отношения, от който лизингополучателят се интересува.

Целта на лизинга е разширяване на производствения капацитет, модернизиране на технологичното оборудване, увеличаване на автомобилния парк на компанията, с други думи всичко, което впоследствие ще доведе до увеличаване на финансовото благосъстояние на компанията.

Условия за лизинг

Компаниите, които не притежават собствени средства, трябва да направят избор: да вземат заем или да наемат необходимия имот. Първият вариант не винаги е наличен. Факт е, че банковите организации често отказват да издават заеми на голям брой предприемачи (особено малки предприятия). Основната причина, поради която може да бъде отказан заем, може да бъде липсата на положително салдо по сметките и извършването на бизнес в Руската федерация за по-малко от шест месеца.

Лизинговите организации не са пряко подчинени на Централната банка на Руската федерация, което им дава картбланш и възможност да избират на кого, кога и при какви условия да издадат необходимото имущество за развитието на собствения си бизнес.

Основната разлика между заема и лизинга е прехвърлянето на собствеността: имуществото, издадено на кредит, става собственост на кредитополучателя, но оборудването, закупено по лизингова програма, не става. Както бе споменато по-рано, лизингът е наем с възможност за по-нататъшно закупуване и съответно прехвърляне на собствеността.

Предимства и недостатъци на лизинга

Лизингът има своите недостатъци:

• Лихвите са по-високи.
• Впечатляващи авансови суми.
• Издава се за кратък период от време.
• Собствеността не преминава към кредитополучателя, докато договорът е в сила.

Сега нека разгледаме предимствата на лизинга пред заема:

• За регистрация е необходим минимален пакет документи.
• Бърз преглед на приложението.
• Простота на дизайна.
• Без допълнителни плащания.
• Някои разходи се прехвърлят върху лизингодателя.

Как да кандидатствате за лизинг

Едно от предимствата на лизинга е лесната регистрация. Сега ще го докажем.

Най-вероятно вече знаете какъв модел кола искате да вземете на лизинг. Ако не, тогава е време да направите своя избор, тъй като той до голяма степен ще определи лизинговата компания за сключване на договора. Всяка лизингова компания има своя собствена гама автомобили, които могат да бъдат наети.

Сега избираме лизингова компания. Сега има доста такива организации. При избора се ръководете от надеждността на организацията, вашите възможности (сумата, която можете да инвестирате като първоначална вноска), лихвения процент, както и тези модели автомобили (или други видове имущество), които се дават на лизинг.

Ние се свързваме с избраната организация и избираме подходяща програма. Консултантите ще се радват да ви помогнат и да съставят списък с документи, необходими за регистрация. Между другото, като правило са необходими следните документи:

• Изявление. Ще ви бъде предоставена от лизинговата компания.
• Копие от баланса на организацията за последния период.
• Копие от хартата, заверено от нотариус.
• Удостоверение за регистрация и вписване в регистъра.
• Копие от страниците на паспорта на управителя.
• Копие от документа за назначаване на главен счетоводител на организацията.
• Документи, банкови извлечения, показващи вашите доходи за последните 5 отчетни периода.
• Договори за заем и други финансови документи, ако има такива.

След като предоставите всички изброени документи на лизинговата компания, остава само да изчакате решение. Решението се обявява по правило един ден след подаване на документите.

Ако лизингът е одобрен, ще бъдете поканени да сключите договор. Ще бъдат съставени три документа: договор за лизинг, договор за покупко-продажба и застраховка на имущество.

На последния етап ще бъдете помолени да направите авансово плащане на автомобила. По правило тя варира от 5 до 20%.

ТОП 5 лизингови компании

1. - една от водещите руски компании. Добива своята популярност благодарение на гъвкавите условия за клиентите. Компанията предлага лизинг на автомобили (от леки до камиони), недвижими имоти, оборудване, кораби, железопътен транспорт и въздушен транспорт. Лихвеният процент е 16% и повече.

Алфа Лизинг предлага две програми за лизинг на автомобили: „Без финансов анализ“ и „Минимално надплащане“. Първият вариант е подходящ за тези, които искат да наемат автомобили за обща сума не повече от 7 милиона рубли и са готови да направят авансово плащане от поне 25%. Втората програма е по-демократична: авансово плащане - 5%, сума на лизинга до 40 милиона рубли, срок - до 5 години.

2. Европлан предлага лизинг на автомобили. В този случай можете да вземете употребявани автомобили. Максималната сума, за която можете да закупите лек автомобил, е 15 000 000 рубли, първоначалната вноска варира от 10 до 49%.

3. ВТБ 24 — това е лизинг на автомобили, оборудване, въздушен транспорт, кораби и железопътен транспорт. Има възможност за лизинг на автомобил на изплащане без надплащане. Първоначалната вноска варира от 10 до 49%, срокът е от 11 до 60 месеца.

4. Сбербанк-Лизинг предлага и лизинг на превозни средства, самолети и водни съдове, железопътна техника и оборудване. Ако решите да вземете автомобил на лизинг, бъдете готови да платите поне 20% от цената му. Максималната сума на лизинга за автомобили е 24 милиона рубли. Максималният срок на лизинговия договор е 3 години.

5. Интеза Лизинг — ви позволява да наемате автомобили, оборудване и недвижими имоти. Лизингът на автомобили ви дава право на обща сума на покупката до 120 000 000 рубли. Въпреки това, бъдете готови да платите 15% от тази сума предварително. Максималният срок на договора е 5 години.

Автомобилен заем и неговите характеристики

Заем за кола- заем, който се предоставя по предназначение, а именно закупуване на автомобил. По правило се предоставя върху сигурността на закупения автомобил, по-рядко - върху сигурността на съществуващ недвижим имот.

Условия

Заемът за автомобил ви позволява да закупите кола, тоест да получите собственост върху нея. Това е значително предимство на кредитирането пред лизинга. Почти винаги обаче закупената кола става обезпечение.

Заемите за закупуване на автомобили се предоставят от банки и банкови организации. Това означава, че пред вас като кредитополучател ще бъдат представени редица изисквания:

• Регистрация в региона, където е получен заемът.
• Юридическото лице извършва дейност от минимум една година.
• Определено ниво на доход.
• Няма просрочени задължения по кредити и данъци.

Освен това заемът за закупуване на автомобил не е достъпен за новооткрит бизнес.

Предимства и недостатъци

Недостатъци на кредита:

• Обвързване с географски регион - не можете да теглите кредит в който и да е банков клон, който желаете; бизнесът трябва да е регистриран в региона, в който се намира банката.
• Изисква се трудов стаж на кредитополучателя от поне шест месеца.
• Задължително е закупуването на застраховка (застраховка живот и бизнес).
• Изисква се документално доказателство за доходите на кредитополучателя.

Предимства на кредита:

• Собствеността преминава към кредитополучателя.
• Можете да изберете всеки продукт и всяка застрахователна компания.
• Богат избор от кредитни продукти.
• Малка първоначална вноска.

Как да кандидатствам

Първото нещо, което трябва да направите, е да намерите подходяща банка. Струва си да се обърне внимание на надеждността на банката и условията на кредита. Можете да изберете автомобила, за който теглите кредит, след одобрение на заявката.

Свържете се със служител на избраната банка. Той ще ви разкаже по-подробно за условията на заема и ще разпечата списък с документи, необходими за подаване на заявление. Ще го представим тук:

• Учредителни документи.
• Документи за стопанската и стопанската дейност на предприятието.
• Финансови отчети.
• Копия от данъчни декларации.
• Молба за кредит.

След като подадете пакет документи в банката, ще трябва само да изчакате одобрение. След това елате в банката, те ще ви съставят споразумение. Средствата ще бъдат преведени по сметката на компанията или директно по сметката на продавача на автомобила.

ТОП 5 банки, издаващи заеми за автомобили

Съставихме сравнителна таблица на най-добрите банки, предоставящи заеми за автомобили.

Разлики между лизинг и кредит за автомобил

Нека обобщим резултатите в малка таблица.

Изчисления за сравнение на лизинг и кредит

Така че, за да разберем какво е по-изгодно - лизинг или кредит, направихме някои изчисления. Да речем, че искаме да закупим кола на стойност 600 000 рубли, допълнителни изчисления са дадени в таблицата.

Понякога плащането за изкупуване на лизинг може да бъде по-малко. В тази връзка крайната лизингова сума може да бъде по-изгодна. Затова препоръчваме да се свържете с лизинговите компании за плащане.

Кое е по-добре: кредит или лизинг?

В момента в Русия е по-изгодно да закупите кола на кредит, отколкото на лизинг. Лизингът обаче е много по-лесен за получаване: не е необходимо да събирате целия пакет документи, да сключвате споразумение с банката или да търсите продавач на кола.

Лизингът е и единственото решение за нови организации или компании с недостатъчна печалба за кредитиране. Лизингът не ви обвързва с региона, в който е регистриран вашият бизнес;

Заемът обаче ви позволява да закупите всяка кола, но не всички марки и модели участват в програмата за лизинг. Освен това всяка лизингова компания предлага собствена гама автомобили. Това ограничава купувачите при избора на фирма.